Sie hören es immer wieder, es ist beinahe unmöglich in der Schweiz ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung zu kaufen. Wenn Sie zu den Glücklichen gehören, die es möglich machen möchten, hier einige Tipps in Kürze zur Finanzierung.
Erstens, Sie brauchen Eigenkapital, also eigenes Geld, welches Sie für die Bezahlung der Immobilie einsetzen können. In der Regel muss dies, mindestens 20 % des Kaufpreises, aus Ihren eigenen Mitteln stammen. Dazu gehört das Guthaben auf Ihren Bankkonten, falls vorhanden auch Wertschriften oder andere Wertgegenstände, die Sie zu flüssigem Geld machen können. Einige Käufer von Immobilen setzen als Eigenmittel Erbvorbezüge oder Schenkungen aus dem Familienkreis ein.
Auch ein Vorbezug von Vorsorgegeldern aus der 2. Säule oder 3. Säule können als Eigenmittel eingesetzt werden, dies sollten Sie sich aber sehr gut überlegen und die Konsequenzen für Ihr Alterseinkommen berücksichtigen.
Zweitens, für die restlichen 80 % des Kaufpreises erhalten Sie in der Regel ein Darlehen von der
Bank, eine Hypothek. Für bis zu 66,666 % des gesamten Kaufpreises können Sie normalerweise eine erste Hypothek aufnehmen, diese müssen Sie nicht unbedingt zurückbezahlen. Die restliche Finanzierung durch eine zweite Hypothek verpflichtet Sie hingegen zu einer Amortisation (Rückzahlung des Darlehens) innerhalb von 15 Jahren.
Alles ein bisschen verwirrend? Lassen Sie uns dazu ein Beispiel ansehen:
Nehmen wir an, sie planen eine Eigentumswohnung für CHF 1`000`000 zu kaufen.
Sie benötigen also CHF 200`000 davon Eigenkapital (20 % des Kaufpreises). Die restlichen CHF 800`000 finanzieren Sie über den Hypothekardarlehensgeber (Bank, Versicherung etc.) Also CHF 670`000 als erste Hypothek, welche Sie kaum amortisieren müssen, und dann noch als zweite Hypothek CHF 140`000 welche Sie innert 15 Jahren zurückbezahlen müssen. Das heisst, CHF 130`000 geteilt durch 15 Jahre, Sie bezahlen jedes Jahr CHF 8`667 dieses Darlehens an die Bank zurück, also monatlich ca. CHF 723 (alle Zahlen aufgerundet).
Beispiel für Finanzierung einer Eigentumswohnung mit Kaufpreis von CHF 1`000`000
Beachten Sie auch die Gebühren für den Kaufvertrag, eventuelle Anwaltskosten, Maklerkosten etc. welche Ihnen durch den Kauf entstehen können.
So, nun wäre Ihre Immobilie finanziert, aber welche Kosten müssen Sie jährlich oder monatlich bezahlen, um diese Immobilie auch zu behalten (zu tragen).
Durch den Kauf der Immobilie entstehen Ihnen auch jährlich wiederkehrende Kosten: Die Zinsen des Hypothekardarlehens müssen bezahlt werden, Rückzahlung der zweiten Hypothek und Versicherungsbeiträge, Verwaltungskosten sowie anfallende Nebenkosten sind zu berücksichtigen. Diese sehen wir uns im nächsten Blogbeitrag über die Tragbarkeit an.
Übrigens, bei diesen Finanzierungsinformationen handelt es sich um allgemeine Regeln, jedes Objekt und jeder Kauf ist sehr individuell und muss im Detail angesehen werden.
Bei konkreten Fragen wenden sie sich an uns, wir beraten sie gerne.